バイクのお悩み相談室

自動車保険にセットで加入できる125cc以下の特権

ファミリーバイク特約とは、その名の通り、家族が契約している自動車保険（任意保険）にオプションとして追加することで利用できるバイク保険の一種です。
この特約の最大の特徴は、加入できるバイクの排気量に制限があることです。
対象となるのは、原動機付自転車と呼ばれる総排気量125cc以下のバイク、または定格出力1.0キロワット以下の電動バイクに限られます。
つまり、50ccのスクーターや125ccの小型自動二輪車に乗っている人だけが使える、非常にお得な制度なのです。

この特約のすごいところは、契約の対象がバイクそのものではなく、人（被保険者とその家族）に紐付いている点です。
通常のバイク保険であれば、バイク1台ごとに契約を結ぶ必要がありますが、ファミリーバイク特約ならば、記名被保険者とその家族が所有している対象バイクであれば、何台あってもすべて補償の対象になります。
たとえば、お父さんが通勤で使っている125ccのスクーターと、息子さんが通学で使っている50ccの原付の両方を、一つの特約だけでカバーすることができるのです。
もちろん、友人から借りた125cc以下のバイクを運転中に事故を起こした場合も補償されます。

補償される家族の範囲も広く設定されています。
記名被保険者本人はもちろん、配偶者、同居している親族、そして別居している未婚の子どもまでが含まれます。
特に大学生などで実家を離れて一人暮らしをしている子どもが原付に乗る場合でも、実家の車の保険にこの特約をつけておけば補償されるというのは、親御さんにとっても非常に安心できるポイントです。
手続きも簡単で、車の保険会社に連絡して特約を追加するだけで、その日からすぐに適用されることがほとんどです。

単独のバイク保険と比べた時のメリットとコスト

ファミリーバイク特約の最大のメリットは、保険料の安さと年齢条件のなさです。
通常のバイク保険は、運転者の年齢が若いほど事故率が高いため、保険料が高額になる傾向があります。
特に10代や20代前半の学生が新規でバイク保険に加入しようとすると、年間で数万円から十数万円かかることも珍しくありません。しかし、ファミリーバイク特約の保険料は、運転者の年齢に関係なく一定です。
たとえ免許を取り立ての16歳の高校生が運転する場合でも、ベテランのお父さんが運転する場合でも、追加される特約保険料は変わりません。
そのため、若い世代がいる家庭にとっては圧倒的なコストパフォーマンスを発揮します。

また、等級への影響がないという点も大きなメリットです。
もしファミリーバイク特約を使って事故の補償を受けたとしても、主契約である自動車保険の等級（ノンフリート等級）には影響せず、翌年の自動車保険料が上がることはありません（ノーカウント事故として扱われるのが一般的です）。
通常のバイク保険であれば、事故を起こして保険を使えば等級が下がり、翌年の保険料が跳ね上がってしまいますが、この特約であれば家計へのダメージを最小限に抑えることができます。

さらに、補償内容のタイプを選べるのも特徴です。
相手方への賠償のみを補償する自損事故タイプと、自身のケガも手厚く補償する人身傷害タイプがあります。
自損事故タイプであれば保険料はさらに安く抑えられますし、人身傷害タイプを選べば、単独のバイク保険と遜色ないレベルの安心感を得ることができます。
自分の乗り方や予算に合わせて、必要な補償を選択できる柔軟性も魅力の一つです。

加入前に知っておくべきデメリットと注意点

非常にメリットの多いファミリーバイク特約ですが、単独のバイク保険と比べて劣っている部分もいくつかあります。
もっとも大きなデメリットは、ロードサービスが付帯されていないことが一般的である点です。
通常のバイク保険であれば、ガス欠やバッテリー上がり、故障によるレッカー移動などのロードサービスが自動的についてくることが多いですが、ファミリーバイク特約はあくまで自動車保険のオプションであるため、バイクのトラブルに対するロードサービスは対象外となるケースが大半です。
ツーリング先でバイクが動かなくなった場合、自力でレッカーを手配し、費用も自己負担しなければならないリスクがあります。

また、車両保険をつけることができない点も理解しておく必要があります。
事故で相手の車や物を壊してしまった場合の賠償や、自分のケガの治療費は出ますが、自分のバイクが壊れてしまった場合の修理費は一切補償されません。高価な新車の125ccバイクを購入した場合などは、盗難や全損のリスクを考えて、単独のバイク保険や盗難保険を検討する必要があるかもしれません。

そして将来を見据えた時の注意点として、ファミリーバイク特約に何年加入していても、バイク保険としての等級は育たないということが挙げられます。
無事故で何年過ごしても実績としてはカウントされないため、将来的に250cc以上のバイクに乗り換えて単独のバイク保険に加入する際、また6等級からのスタートとなります。
ずっと125cc以下に乗り続けるのであれば問題ありませんが、ステップアップを考えている場合は、最初から単独の保険に入って等級を育てていくという選択肢も考慮すべきでしょう。